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理論研討

傅明生:無效保證的類型及其法律責任之分析

時間:2004-02-24 02:07:29  來源:  作者:

無效保證的類型及其法律責任之分析

作者:傅明生? 發布時間:2004-02-19 10:55:28


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?? [內容提要]? 保證是維護經濟秩序的一種手段,而由此產生的無效保證是一種國家不予認可、自始至終沒有法律效力的保證行為,它在一定程度上阻礙經濟的發展,影響了司法審判工作的有序開展。為此,筆者從無效保證的種類以及法律責任等方面作些個人認識上的闡述和具體分析,以求在司法審判實踐中更好地維護當事人的合法權益。
?? [關鍵詞]? 無效保證? 類型及法律責任? 分析

?? 保證是指保證人和債權人約定、當債務人不履行債務時、保證人按照約定履行債務或者承擔連帶責任的行為。保證是經濟合同關系和民事行為中最為常見的一種擔保形式。這種約定的法律形式,對經濟合同和民事行為的法律效力起了加強和補充的作用,對債權人與債務人之外的第三人具有約束力,對債務或合同正常履行起了保證作用;但在我們的日常經濟運行中,保證因某種主客觀原因導致失去法律效力的情況即無效保證行為也經常遇到,因無效保證引起的糾紛也時有發生。何謂無效保證?無效保證就是指雖已經過一定程序予以成立,但國家不予認可、沒有法律效力的保證合同或保證行為。無效保證具有與無效民事行為和無效經濟合同基本相同的特點即:(1)行為的絕對無效性,即行為自一開始就完全失去效力;(2)法律后果的絕對無效性,即由此發生的法律后果對保證人來說沒有任何責任。

?? 無效保證在我們的經濟活動和審判工作中經常遇到,特別是在我國經濟高速發展的今天,它引發的經濟和民事糾紛不少,嚴重影響人們的經濟活動和阻礙經濟的順利發展。根據《中華人民共和國擔保法》(下稱《擔保法》)和最高人民法院1995年8月30日下發的《關于認真學習、貫徹票據法、擔保法的通知》(下稱《通知》)的有關規定,無效保證按其性質和引發原因等方面來分析,應分為以下三種類型:第一類為主體不合格性無效保證,第二類為因果性無效保證,第三類為失效性無效保證。下面筆者就以上三類無效保證的具體類型及其法律責任發表幾點淺顯的個人看法和分析意見,與廣大同仁商榷。

?? 一、主體不合格性無效保證的種類及其相關法律責任

?? 所謂主體不合格性無效保證,也即保證合同或保證行為的主體不符合法律規定,保證合同或保證行為從開始成立時起即失去法律效力。此類保證,保證人對其保證不承擔任何責任。此類無效保證比較常見,具體又分為以下幾種:

?? 1、無民事行為能力人和限制行為能力人為保證人的無效保證。根據《中華人民共和國民法通則》(下稱《民法通則》)第58條第1款第一、二項規定,民事行為不能由元民事行為能力人和限制民事行為自動人獨立實施。必須由完全民事行為能力人,或限制民事行為人在其年齡、智力和精神健康狀況等相適應的情況下實施,保證行為也是一種民事行為,也應由具體這些條件的人實施,且保證人應具有獨立財產、有代償能力這兩個條件,否則就如一紙空文,起不到保證作用,即相當于沒有保證行為一樣,所以這種保證應視為無效保證,保證人沒有也不可能有代為履行債務或承擔賠償損失的責任。

?? 2、法人的分支機構和內部職能部門為保證人的無效保證。經濟合同及民事行為的保證人應當是有代為履行或代償能力的公民、企業法人以及其他經濟組織。法人的分支機構和內部職能部門如不具備法人資格,又無代為履行或代償能力而作為一方當事人的保證人或未經法人同意為他人提供保證,保證行為應為無效,保證人及其法人不承擔保證責任。但是如果該保證行為是在《擔保法》實施前所實施的,且是因保證人的無效保證行為造成經濟合同債權人承擔相應的賠償責任,由法人分支機構和內部職能部門所管理的財產予以賠償,且在這類糾紛的訴訟中應交該企業法人列為訴訟當事人,在企業法人的分支機構和內部職能部門所管理的財產不足以承擔賠償責任的情況下,由法人承擔余責。但企業法人的分支機構和內部職能部門如有其法人的書面授權,且在授權范圍內提供保證的,該保證有效,法人應負保證責任。這種無效保證,在以前經濟體制不健全時出現的比較多,相應地引起了經濟運行中的一些混亂。

?? 3、國家機關為保證人的無效保證。我國在很早有關法律和文件中就有“國家機關不能擔任保證人”的明確規定,而且最高人法院1988年10月4日法(研)復(1998)39號《關于國家機關能否作經濟合同的保證人及擔保余款無效時經濟合同是否有效問題的批復》第二條進一步規定:“……當事人雙方約定以提供保證作為經濟合同成立要件的,保證條款無效時,其他條款亦應確認為無效?!薄兜17ā返?條重申:“國家機關不得為保證人,但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外?!?996年10月1日實行的《境內機構對外擔保管理辦法》第4條第2款又重申“除經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸外,國家機關和事業單位不得對外擔保?!閉廡┒際欠繕系囊恢痔厥馓蹩???杉裨禾匭碇?,在任何時候和任何情況下,任何國家機關作為保證人的保證行為或保證合同均應確認為無效保證,國家機關不承擔任何責任,因此造成的損失,國家機關亦不承擔任何的賠償責任。

?? 4、以公益為目的的事業單位,社會團體為保證人的無效保證。這類無效保證的保證人主要是指醫院、學校等事業單位、社會團體,它們主要從事公益事業,沒有自有財產,同國家機關在性質上極為相近。所以它們亦不能擔任保證人;但如果這一類單位或團體作為保證人的保證是在《擔保法》施行前實施的,其法律責任則與國家機關作為保證人的保證極不為同,事業單位及社會團體就應以其所管理的財產對其所保證的債務負履行責任及對由此產生的損失承擔賠償責任。

?? 5、金融機構為保證人的無效保證。金融機構是一種以國有資金進行信貸的特殊機構,任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或企業為他人提供保證,銀行等金融機構或企業對強令其他人提供保證的行為,有權予以拒絕?!噸謝嗣窆埠凸蟹ā罰ㄏ魯啤度嗣褚蟹ā罰┑?9條第2款規定:“中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保?!?,中華人民共和國商業銀行法》第41條、1996年8月1日施行的《貸款通則》第68條都有類似的規定。據此,任何單位(含政府機關)和個人強行要求金融機構作為保證人的保證行為均為無效保證,不僅如此,根據《人民銀行法》第48條的規定,強令銀行等企業機構提供擔保的有關單位和個人,還應承擔一定的法律責任,即任何單位和個人強令銀行等金融機構為其或他人提供保證的,對負有直接責任的主管人員或其他責任人員可給予行政處分;構成犯罪的,依不追究刑事責任;造成損失的,應當承擔部分或全部賠償責任,但如果是金融機構自愿保證的,應視為保證有效,保證人應以其機構所具有的財產承擔保證責任?!兜17ā肥┬星八⑸囊械冉鶉諢刮Vと說謀Vば形?,應當適用該行為發生時的有關規定,即《最高人民法院關于審理經濟合同案件有關保證若干問題的規定》(下稱《保證若干規定》)第17條第2款及最高人民法院《關于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見》(試行)(下稱《民法通則意見》)第107條規定,即金融機構在《擔保法》施行前的保證行為仍然有效,保證人應承擔保證責任,是其分支機構和內部職能部門提供保證的,如無其他導致保證行為無效的因素,保證人仍應承擔保證責任。

?? 5、純粹為聯系人、介紹人的無效保證?!蹲罡呷嗣穹ㄔ汗賾諫罄斫璐訃娜舾梢餳返?3條規定:“在借貸關系中,僅起聯系、介紹作用的人,不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的,應認為保證人承擔保證責任?!閉庵鐘辛等?、介紹人的糾紛,在借貸、購銷及租賃等關系中極為常見,也就是說,不管何種經濟和民事行為,這種純粹的聯系人、介紹人如果沒有對債務明確表示和事后追認承擔保證義務的,就不能認定為一種保證行為。這種情況,有很多當事人常因債務沒有履行而去向聯系人、介紹人追討,這是一種錯誤的認識導向,容易引起訴訟時效的失效。對債權人的合法權益有很大的危害和影響,容易引發其它不該發生的糾紛;特別是好種債權人僅向聯系人、介紹人追討債務的情況,在提起訴訟時債權人容易喪失勝訴權。

?? 二、因果性無效保證的種類及相關法律責任

?? 因果性無效保證即指因某種因果關系或主、客觀事實等特殊情況的發生引起保證無效的無效保證。此類保證,保證人亦不承擔保證責任。此類無效保證種類較少,但由此類無效保證誘發的糾紛最為多見。這類無效保證具體僅有以下兩種情況:

?? 1、主合同無效而引起的無效保證。這種無效保證又有兩種情況:第一,主合同無效即保證合同或保證行為所依據的經濟合同和民事行為本身無效或被保證的合同終止,其保證合同或行為即當然地失去法律效力。在我們的日常經濟活動和民事行為中,無效經濟合同和無效民事行為具有以下13種:(1)違反法律或社會公共利益的合同和行為;(2)一方以欺詐、脅迫的手段或乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所為或者顯失公平的合同和行為;(3)惡意串通、損害國家、集體或第三人利益的合同和行為;(4)違反國家指令性計劃的合同或行為;(5)以合法形式掩蓋非法目的的合同和行為;(6)不具有法人資格,無實際履約能力的社會團體、工商企業和組織以法人名義簽訂的經濟合同和實施的民事行為;(7)未經核準登記領取營業執照,以個體經營戶名義訂立的經濟合同和實施的民事行為;(8)國家法律限制行為能力的人訂立的合同和實施的行為;(9)無民事行為能力人和限制行為能力人在其年齡、智力的精神健康狀況不相應的情況下所訂立的合同和實施的行為;(10)無效代理、超越職權、違反經營方式所訂立的合同和實施的民事行為。(11)轉包漁利、買空賣空等牟取非法利益的合同。(12)就地倒賣重要生產資料和緊耐用消費品的合同。(13)借用、盜用單位介紹信、合同書、合同專用章等訂立的合同。這些無效合同或無效民事行為中的保證無效,保證人不承擔任何保證責任,但如果是在《擔保法》實施前所發生的,且保證人知道或應當知道主合同無效而仍為被保證人提供保證的,主合同被確認無效后,保證人與被保證人應負連帶賠償責任。例如甲明知乙購買的汽車未經車輛管理部門辦理過戶手續而仍然為乙提供保證,那么甲或就與乙對該車負有返還汽車甚至賠償損失的連帶責任。第二,保證所依賴的經濟合同或民事行為終止,該保證無效。很簡單,既然經濟合同或民事行為終止而不存在的,其所包含的保證行為當然地也就被終止而不存在具不具有法律效力的問題,保證人也就當然地不承擔任何責任。

?? 2、主保證無效,再保證無效的無效保證。所謂再保證,就是再保證人的保證行為并非直接為主債務作保證,而是對保證債務而作的間接性保證。例如甲與乙簽訂了一份貸款合同,甲為該貸款能如期還本付息,要求乙委托丙作為該合同的保證人,事后甲仍不放心,要求丙再設保證,于是丙委托丁為其保證,丁的保證行為即為再保證。一般而言,直接為債務所作的保證稱為主保證,如上例,丙為主保證,丁則為再保證。再保證是以主保證即保證債務的存在為前提,它不能獨立存在,是一種補充性行為,所以主保證如果無效,再保證就當然地是無效保證。這種無效保證與主合同無效而引起的無效保證例極為相似,再保證人也不承擔任何法律責任。

?? 三、失效性無效保證的種類及其相關法律責任

?? 與上述兩類無效保證性質及特征上大為不同的失效性無效保證是一種特殊的無效保證,它是原保證有效的情況下,因某種情勢的變更而引起的無效保證。根據《擔保法》等規定精神,屬這類無效保證的有:

?? 1、轉讓無效保證。在保證合同和保證行為的保證期間,債權人許可債務人轉讓債務的,應當取得債務人的保證人的書面同意;在未經保證人同意或追認轉讓的債務關系中,債權人只與新的債務人發生關系,與原債務人的保證人沒有任何關系,保證人對新的債務人不承擔任何保證責任和賠償損失的責任。這是指完全性債務轉讓。如是部分性債務轉讓,保證人還是應對未轉讓的部分債務負保證責任,否則就對債權人的合法權益不利,也不利于經濟的發展,同時也違反平等主體之間公平、誠實信用的原則。但是如果保證人追認,那就另當別論,保證人就有義務履行債務并承擔連帶賠償責任。

?? 2、變更性無效保證。債務合同變更,或被保證的債務發生變化,除保證合同另有約定或保證人追認的外,保證應認定為無效,保證人不承擔保證責任。在《擔保法》實施時,《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》第16條第2款規定:“借款屆滿,債務人未償還欠款,借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協議的,保證人不再承擔保證責任?!薄睹穹ㄍㄔ蛞餳返?09條也規定:“在保證期限內,保證人的保證范圍,可因主債務的減少而減少。新增加的債務未經保證人同意擔保的,保證人不承擔保證責任?!倍蕁侗Vと舾曬娑ā返?2條規定精神,債權人與被保證人未經保證人的同意,變更主合同履行的期限的,如果保證合同中的約定有保證期限的,保證人仍應在原保證責任期限內承擔保證責任;如果保證合同中未約定保證責任期限的,保證人仍應在被保證人原承擔責任的期限內承擔保證責任。由此可見,無論在《擔保法》施行前,還是在《擔保法》施行后,只要未征求保證人的同意,債權人與債務人擅自變更債務合同的,保證人都不承擔保證責任。在民事行為中,未經保證人同意發生的變更,也一樣地對保證人沒有約束力,保證人亦不再承擔履行債務和賠償損失的責任。

?? 3、時效性無效保證?!兜17ā返?5條和第26條規定,債權人與保證人未約定保證期間的,保證期間為主債務人履行期限屆滿之日起六個月。如果債權人在該六個月內未向保證人主張權利,保證人即免除保證責任,相反,如果債權人在該六個月內主張了權利,如向法院起訴或向仲裁機關申請仲裁等,保證人則應在主張權利之次日起六個月內仍應履行債務或承擔保證責任;而如果債權人向被保證人主張權利而沒有在法定期限內向保證人主張權利,保證人亦同樣無條件地免除保證責任。而《擔保法》施行前,《保證若干規定》第10條、第11條則規定,在保證合同中約定了保證責任期限的,保證人在約定期限內承擔保證責任;另外,在《擔保法》施行前,根據《保證若干規定》第9條規定,還有一種保證人向債權人保證監督支付專款專用的保證,即保證人的保證期限已屆滿和保證責任已喪失。保證人不再承擔保證責任;保證人未盡監督義務造成資金注失的,保證側應對流失的資金承擔償還和賠償損失的責任。債權人在保證責任期限內未向保證人主張權利的,保證人不再承擔保證責任。這種專用的法律責任在《擔保法》施行后,除與《擔保法》的規定相抵觸者外,應該同樣適用于專款專用的保證中。

?? 4、棄權性無性保證。這一類又分兩種情況:(1)債權人在保證責任的期限內,無正當理由拒絕被保證人履行任務的,保證人的保證責任也被債權放棄了,事后債權人無權就債務要求保證人承擔保證責任,債權人放棄抵押權的,保證人就放棄抵押權的部分債務也不再承擔保證責任;當然保證人同意繼續承擔保證責任的除外。(2)對同一債權既有保證又有物的擔保的,保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任,債權人放棄物的擔保的,保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。也就是說,只要債權人放棄保證人的保證責任的,保證人就當然地不負責任,而保證人同意繼續承擔責任的,那么保證人就應負保證責任。這兩種情況都有具體的法律法規規定,這些規定在一起程度上維護了保證人一定的合法權益,體現了平等主體之間誠實信用、地位平等及公平的原則,在一定程度上亦有利于經濟運行的正常發展。

?? 5、免責性無效保證?!侗Vと舾曬娑ā返?6條規定,依照法律規定或者當事人約定,免除被保證人全部或部分債務的,保證人相應的保證責任得以免除。所謂“法律規定”最具體的規定就是《民法通則》107條的“因不可抗力不能履行合同或者造成他人損害的,不承擔民事責任,法律另有規定的除外”。所謂“不可抗力”,就是指不能預見,不能避免并不能克服的客觀情況。這是其一。其二,因債權人的過錯造成的債不能履行,債務人不承擔民事責任,保證人也當然地免除責任。其三,法律規定或合同約定的某種免責條件出現時,債務人及其保證人亦不承擔責任,如汽油等標的物的合理揮發和損耗等。這些在《擔保法》中都沒有規定,但依照“普通法優于部門法”的原則,《民法通則》和《經濟合同法》的規定優于《擔保法》,即《擔保法》未盡其詳的,應依照《民法通則》和《經濟合同法》有關規定執行。

?? 無效保證并非審判活動中的一個新的課題,但是它是我們日常生活和審判活動中一個很棘手的問題,特別是《擔保法》施行后,無效保證給我們的審判工作帶來了更大的難度和深度,向我們審判工作人員作出了一個如何確定和區分保證和無效保證及如何認定它們的法律責任的難題。鑒于此,筆者謹以此文與各位同仁共同探討,以求在今后的經濟活動和審判實踐中,為大家更好地運用保證這種經濟手段,確定和區分保證和無效保證及其法律責任等方面提供點滴幫助。如有錯誤之處,希批評和指正。

(作者單位:江西省分宜縣人民法院)????

來源:中國法院網

 
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